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銀行二胎房貸的利率與額度全攻略

銀行二胎房貸的利率與額度全攻略

在現今的金融環境中,許多家庭為了滿足生活需求或進行投資,選擇透過房貸來提高資金的運用效率。銀行二胎房貸作為一種靈活的資金獲取方式,不僅能為借款者提供額外的財務支援,還能成為實現其他財務計畫的助力。然而,選擇二胎房貸時,利率與額度的了解至關重要。本文將為您詳盡解析二胎房貸的基本概念、利率及額度,幫助您在眾多選擇中做出明智的決策。

1. 二胎房貸是什麼?

二胎房貸也稱為二順位房貸或房屋二胎,意思是指一間房子同時擁有兩筆房屋貸款。當你購買房屋時,向A銀行申請的房貸稱為「一順位房貸」;在正常繳款一段時間後,由於有資金週轉、債務整合或投資等需求,將名下這間還有貸款的房子,再次向B銀行或融資公司申請一筆貸款,這筆貸款稱為「二順位房貸」或「二胎房貸」。
出處:二胎房貸也稱為二順位房貸或房屋二胎,意思是指一間房子同時擁有兩筆房屋貸款。
二胎房貸

是指在您已經擁有第一順位房貸的情況下,向銀行或金融機構申請的第二順位房貸。這種貸款方式允許借款者以現有房產作為抵押,獲得額外的融資。相比普通的銀行增貸,二胎房貸通常利率較高,因為貸款機構承擔的風險增加。透過房屋二胎,借款者可以將資金用於多種用途,如購買新房、投資、購買大型設備等,提升家庭的財務靈活性。

2. 二胎房貸利率

二胎房貸利率因為管道的不同,大約會落在2.6%~36%之間,因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道,二胎房貸利率各自是多少。
出處:二胎房貸利率因為管道的不同,大約會落在2.6%~36%之間,因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道,二胎房貸利率各自是多少。

二胎房貸利率相比於一般的銀行房貸利率要高出不少,這是因為二順位房貸的風險相對較大。如果借款者無法償還債務,銀行在處理抵押品時會優先獲得第一順位貸款的受益。因此,通常預估的二胎房貸利率在3%到5%之間,具體利率則依據借款人的信用評分、銀行政策及市場情況而異。借款者在選擇二胎房貸時,應仔細比較不同銀行的貸款利率,以尋找到最具競爭力的方案。

3. 二胎房貸額度

二胎房貸是房子的第二筆貸款,每間銀行二胎房貸額度區間略有不同,因為房子的價值比較高,額度從25-600萬都有,民間二胎的額度則約在30~500萬。
出處:二胎房貸是房子的第二筆貸款,每間銀行二胎房貸額度區間略有不同,因為房子的價值比較高,額度從25-600萬都有,民間二胎的額度則約在30~500萬。

二胎房貸的額度通常依據房屋的市場價值及首順位房貸的剩餘金額來決定。一般而言,銀行會評估房屋的市值,並依據此值給予一定比例的貸款額度。多數銀行會將可貸款金額設定在房屋市值的70%到80%,但前提是第一順位房貸的金額不宜超過房產價值的75%。這使得借款者需謹慎評估自己的財務狀況,確保在承擔二順位房貸後能有足夠的能力來償還所有貸款,避免未來可能的財務壓力。 透過以上的解析,相信讀者對銀行二胎房貸的運作方式、利率與額度有了更清晰的了解。在選擇合適的二胎房貸方案前,務必仔細評估自己的需求和風險,並與專業金融顧問諮詢,做出最適合的決策。

4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表

銀行二胎房貸利率二胎房貸額度二胎房貸條件二胎房貸年限手續費
國泰世華3.45%20~150萬20~64歲,銀行往來信用正常最長10年貸款金額1%
玉山銀行3.27%~9.88%起(總費用年百分率3.48%~10.20%)50萬起名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權的顧客最長15年貸款金額1%
台新銀行3.67%~14%(總費用年百分率4.39%~15.04%)50~300萬有他行房貸,急需資金週轉卻不想轉貸最長7年12,000~15,000元
兆豐銀行3.378%(總費用年百分率3.41%起)依本行鑑估辦法核貸年滿25~60歲具有還款能力本國國民2~10年貸款額度千分之1.5計收,最低3,000元;徵信費300元
王道銀行5.31%起(總費用年百分率6.58%~18.37%)最高500萬年滿18~65歲,他行房貸正常繳息滿1年以上最長15年9,000~15,000元
永豐銀行5.66%(總費用年百分率5.97%~6.4%)50萬起年滿20~65歲,銀行往來信用正常最長7年5,000~12,000元
遠東商銀3.2%~10.5%(總費用年百分率3.5%~10.9%)25萬起(依本行鑑價辦法核定)年滿18~65歲,房屋持有1年,且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶最長7年5,000元
凱基銀行3.87%~5.87%(總費用年百分率4.47%~6.49%)最高500萬年滿18~60歲,年收入25萬以上,有本行或他行房貸(持有並設定滿1年以上)最長10年3,000元起
新光銀行4.13%起(總費用年百分率4.67%起)最高600萬已有他行房屋貸款者最長15年9,000元起
陽信銀行前3個月固定利率2.60%,第4個月2.14%~3.89%浮動計息(總費用年百分率4.08%~5.70%)最高擔保品價值95%年滿20~70歲,信用良好、有正當職業穩定收入,具還款能力者3~20年核貸金額1%計收,最低不低於6,000元
台中銀行3.5%起(總費用年百分率3.86%~16%)最高600萬18歲以上中華民國國民、名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權(含未保存登記之建物及農地、空地)最長15年6,000元起
三信商銀3.99%~15%(總費用年百分率4.68%~15.76%)50~200萬自住房屋滿一年且有穩定工作收入最長15年5,000~20,000元
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    二胎房貸的運作原理與應用分析

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